Category Archives: Credit na kartu

Беспроцентный займ между ип и ип_1

Беспроцентный займ между ип и ип

Можно ли заключать между физическим лицом и ип договор беспроцентного займа?

Договор беспроцентного займа между физическим лицом и ИП

Как подготовить договор займа

Займу посвящён параграф 1 в главе 42 ГК РФ. Чтобы подготовить договор займа, нужно ориентироваться на положения этой главы. Например, в договоре не обязательно указывать, что он беспроцентный, если сумма договора не больше, чем 50 МРОТ. Это положение указано в п. 3 ст. 809 ГК РФ, и относится к договору между физическими лицами.

Индивидуальный предприниматель – это всё же физическое лицо, но обладающее правами и обязанностями юридического лица. Поэтому к договору займа между ИП и физическим лицом нужно применять положения параграфа 1 главы 42 в части физических лиц.

ИП ведёт предпринимательскую деятельность, а в п. 3 ст. 809 ГК РФ указано, что договор займа будет по умолчанию считаться беспроцентным, если выданный займ никак не связан с предпринимательской деятельностью одной из сторон. В договоре лучше указать «личные средства ИП» – если ИП является займодатель, если же ИП – заёмщик, то «на личные нужды ИП». В этом случае, налоговики не будут придираться к договору, и искать упущенную выгоду.

Чтобы избежать недопонимания с налоговиками, лучше прямо прописать в договоре, что он является беспроцентным, то есть займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование его деньгами.

То есть нужно сделать запись, что «проценты по займу не взимаются». В противном случае, если будет нарушено положение п. 3 ст. 809 ГК РФ, то заёмщик должен вернуть долг с процентами. Проценты же рассчитываются исходя из ставки рефинансирования Банка Казахстана на день возврата долга. На 10. 02. 2014 года эта ставка на территории Казахстана равнялась 8,025% годовых. Об этом говорится в п. 1 809 ГК РФ.

По беспроцентному займу возврату подлежит только сумма основного долга, без процентов за пользование. Если же по договору возникли штрафные санкции и пени, то заёмщик обязан из вернуть.

Условия договора

Условия беспроцентного займа между физическим лицом и ИП такие же, как между физическими лицами, и соответствуют нормам вышеуказанного параграфа.

Условиями по такому типу договора является:

  • Место и дата заключения договора. Например, 25 ноября 2014 года г. Москва.
  • Сумма, выданная заёмщиком – то есть предмет договора;
  • Обязанность займодателя выдать некую сумму денежных средств заёмщику и обязанность заёмщика эти денежные средства вернуть в срок – то есть права и обязанности сторон. Эти положения описаны в ст. 810 ГК РФ;
  • Условия предоставления займа – срок его возврата, а также отсутствие процентов за пользование деньгами – ст. 809 ГК РФ;
  • Форс – мажорные обстоятельства;
  • Ответственность сторон за нарушение условий договора;
  • Условия конфиденциальности;
  • Способы разрешения споров;
  • Подписи и реквизиты сторон.

Чтобы договор считался беспроцентным, на это необходимо сделать прямое указание. Также необходимо чётко указать способ возврата денежных средств заёмщиком – всю сумму в конце срока действия договора или же частями.

Необходимые документы

Для заключения договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП необходимо приложить следующие документы, которые будут являться идентификаторами личности обеих сторон:

  • Копии паспортов обеих сторон, или других документов, которые могут заверить личность. Но лучше паспорт, во избежание проблем;
  • Свидетельство о браке и согласие второго супруга на совершение сделки – в случае, если физическое лицо состоит в браке;
  • онлайн кредиты без справок и поручителей

  • Свидетельство о https://www.iicc.ng/dengi-v-dolg-v-kazahstane/mikrokredit-v-pavlodare-3/ регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе – ИНН.

Все эти документы подкладываются к договору в копиях. Если сделка будет заверяться нотариально, то нотариусу нужно предъявить оригиналы документов для сверки.

Займ может выдаваться как наличными средствами, так и безналичными. Если займы физическим лицам выдаётся наличными, то стоит помнить, что согласно Указаниям Банка Казахстана № 1843-У, ИП имеет право принять или отдать наличные средства в размере 100 тысяч тенге по одному договору. Если это устраивает обе стороны, то документом. Подтверждающим выдачу займа будет расписка от физического лица и кассовые документы ИП.

Важно! ИП не имеют право использовать наличность из кассы, полученную после реализации продукции на другие нужды. Поэтому, чтобы не возникло проблем с налоговиками, сначала необходимо положить нужную сумму на расчётный счёт (если он есть) ИП, а затем снять её.

Если же сторонам договора удобнее перевести деньги безналичным способом, то здесь ограничений нет. Документом, который подтвердит выдачу и получение займа второй сторон, будет являться платёжный документ банка, который и осуществил перевод.

Договор займа подписывается обеими сторонами. С указанием полных реквизитов. Физическое лицо указывает полностью ФИО и паспортные данные, а также контактные данные. ИП же указывает реквизиты свидетельства и паспортные данные, а также ставит печать на документе, если она у него есть.

Налогообложение займа

ИП платит налоги в соответствующие бюджеты нашей страны. Заключение договора займа является способом извлечения прибыли на процентах, если займодателем является ИП. Но так как речь идёт о беспроцентном договоре займа, то факта извлечения прибыли нет.

Раз нет извлечения дополнительной прибыли, то сумма займа не облагается никакими налогами ни для ИП, ни для физического лица. Физическое лицо не должно заполнять никаких деклараций по НДФЛ и уплачивать налог на доходы.

Однако ИП должен будет рассчитать и уплатить НДФЛ за себя и за физическое лицо. Это происходит потому, что если ИП выступает в качестве займодателя, он выступает источником доходов для себя и для физического лица. За физлицо он уплачивает налог в качестве налогового агента. Об этом говорится в пп. 1 п. 1 ст. 208 НК РФ.

Образец договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП

Основанием договора займа без процентов между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем, является типовой договор займа, который «подстраивается» под конкретные условия заключения.

Унифицированной формы такого договора нет, отталкиваться стоит от индивидуальных условий заключения между сторонами. Образец типового договора можно увидеть в Приложении.

Кроме самого договора нужно также подготовить расписку о получении займа, а также график выплат, если долг будет отдаваться частями, а не всей суммой в конце срока.

Если по каким-либо причинам стороны захотят изменить условия договора, например, продлить срок его действия, то необходимо заключить дополнительное соглашение, которое также будет приложено к договору.

Договор займа является реальным, то есть он вступает в действии не после подписания, а после выдачи денежных средств заёмщику.

Скачать образец договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП.

Нужно ли оформлять договор нотариально

Сторон по договору волнует вопрос – а нужно ли оформлять договор беспроцентного займа между физическим лицом и ИП, нотариально?

В ст. 808 ГК РФ сказано, что такой договор можно заверить только подписями сторон, и он будет иметь юридическую силу в суде, если сумма займа не больше чем 10 МРОТ. Для расчёта берется общероссийский МРОТ, который в 2015 году будет равен 5 965 тенге, а не тот МРОТ, который устанавливается по каждому субъекту отдельно.

Для судебного разбирательства хватит и документов, которые подтверждают выдачу займа – расписки или платёжных документов.

Но стороны, по своему желанию, могут заверить такой договор – законодательно это не запрещено. Нотариальное заверение даст только плюсы, в случае, если спор по договору будет решаться в судебном порядке.

Нотариальное заверка договора говорит о том, что договор заключён в полном соответствии с гражданским законодательством. Нотариуса также можно привлечь в качестве свидетеля в судебное заседание.

Ответственность сторон

Ответственность сторон по договору займа является ключевым условием заключения этого договора. В этом пункте указывается ответственность сторон в случае нарушения условий договора.

Самое распространённое нарушение – это невозврат долга в условленное время. Заёмщик и займодатель имеют право ставить любые приемлемые условия ответственности. Но, чаще всего, это штрафные санкции и пени, которые начисляются на сумму основного долга.

Например, пени по договору является ставка равная 1/300 от ставки рефинансирования Банка Казахстана за каждый день просрочки. Но стороны могут установить другой размер пени, например, 0,05% от суммы долга за каждый полный или неполный месяц просрочки.

Штраф также может быть установлен в процентах от суммы долга или же в фиксированной сумме. Например, 3 000 тенге за невозврат или же 25% от суммы долга. Штраф взимается единовременно и не является обязательным условием для заключения договора беспроцентного займа.

Заёмщик, в случае просрочки, должен вернуть всю сумму долга вместе с процентами и пенями.

Заключение договора беспроцентного займа между ИП и физическим лицом, не является редкостью. Чтобы не было микрозаймы онлайн проблем с налоговиками, не нужно указывать в договоре, что выдаётся «займ на развитие бизнеса», лучше «на личные нужды». Это касается и ИП, и физического лица.

Так как займ беспроцентный, то не возникает факта получения прибыли, поэтому уплачивать налоги с такого займа не нужно. Однако налоговики очень « не любят» такие договоры – они видят в них сокрытие дополнительной выгоды.

Деньги в кредит неработающим_7

Деньги в кредит неработающим

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Имущественное положение неработающих пенсионеров в Казахстана далеко не самое лучшее, если сравнить его с европейскими странами. Они не могут себе позволить ежегодные поездки к родственникам, как это делали во времена кредиты без подтверждения дохода РК СССР, или скопить на качественное лечение на курорте. Все уходит на еду и оплату коммунальных услуг. Единственным спасательным кругом в этом безжалостном финансовом мире становиться возможность получить кредит под гарантию своей пенсии.

Почему банкам выгодно давать кредиты пенсионерам?

Для банка реально нужно получить от клиента гарантию лояльности, что, безусловно деньги в кредит уральск, следует искать только в стабильном доходе. У пенсионера он хоть маленький, но стабильный. Более того, со временем пенсия только увеличивается, благодаря ежегодным постановлениям правительства РФ. Однако и здесь имеются ограничения, но они затрагивают только критически важный для долговых обязательств возраст пенсионера. Почему это так важно банку?

Свести риски невозврата сумм кредита банки решают за счет имеющейся статистики. Статистически средний возраст для неработающих пожилых граждан 71 год. Причем, если быть точным, для мужчин он и того меньше, 65 лет. Обычная практика, выдача кредита под срок наступления этого порога возраста. Иными словами пенсионеру выдадут кредит онлайн займ на карту на сумму, которую он способен отдать исходя:

  • из размера пенсии;
  • даты окончания договора с учетом критического среднего возраста

Например, если пенсионеру мужчине 62 года, банку можно рассчитывать только на три года надежных платежей. Исходя из этого периода, ему рассчитают максимальную сумму, с процентами. На практике размер займа обычно не превышает 500 000 тенге, но в каждом конкретном банке свои условия.

Вторым фактором, положительно влияющим на практический безотказный вариант, это требования к документам. Для пенсионеров условия самые лояльные, только пенсионное удостоверение и паспорт. Пожалуй, нет лучше гарантии платежеспособности, в отличие от справки с работы, где все может мгновенно поменяться.

Условия получения «пенсионного» кредита неработающим пенсионером

Очень важный критерий для банков возраст пенсионера. В отличие от обычных ставок по кредитам, в отношении их кредитования разрабатываются специальные программы, где процентная ставка является плавающей. Дополнительно существуют два вида кредитования: займ под поручительство и без такового. Кредит с поручительством обычно более доступен и даже на более высокий срок. В этом отношении очень популярен Сбербанк, где сумма займа может достигать 3 000 000 тенге, при минимуме в 15 000.

Это выгодно во всех смыслах, так как срок кредита не превысит 5 лет. Конечно, банк будет предоставлять дополнительную возможность для страховки пенсионеру. Так право иметь солидарного заемщика в разы увеличивают шанс на получение крупной суммы. Банк будет уверен в возврате денег, так как здесь риск значительно снижен за счет платежеспособного и более молодого компаньона пенсионера.

Перечень надежных банков для неработающих пенсионеров

Здесь нужно сразу сделать оговорку, что надежными, в смысле выдачи кредитов неработающим пенсионерам, могут считаться только те финансовые учреждения, что позволяют получить займ на условиях отсутствия поручительства в первую очередь. Среди них: Сбербанк (до 1 500 000 тенге), Совкомбанк и Восточный банк (до 200 000), Альфа-Банк (до 250 000).